“Combien peut-on vraiment gagner en bourse (et peut-on en vivre) ?”
Peut-on vraiment vivre de la bourse… ou est-ce juste un mythe ?
Et surtout : combien peut-on réellement gagner en bourse, concrètement ?
L’investissement en bourse s’il est bien géré, permet de faire fructifier son capital, grâce au principe des intérêts composés, et ceci de manière quasiment passive. Mais peut-on réellement en vivre ?
Tout type d’investissement demande forcément un effort, qu’il soit temporel, mais aussi financier.
Par exemple se former va nécessiter du temps, et probablement aussi un peu d’argent. Ensuite gérer ses investissements va nécessiter un effort d’épargne et parfois un peu de temps aussi.
Mais est-ce que le jeu en vaut vraiment la chandelle ?
Pour cela on va déjà déterminer de quoi on parle.
Que signifie investir en bourse ?
Investir en bourse signifie acheter des titres boursiers comme des actions, des obligations, ou des ETF par l’intermédiaire d’un courtier. Il faudra les détenir sur un horizon de temps plus ou moins long dans le but qu’ils s’apprécient avec pour objectif de générer une plus value.
Quelles sont les différentes stratégies d’investissement sur les marchés financiers ?
On a essentiellement 2 types de stratégies :
- Des stratégies de court terme (trading)
- Des stratégies de long terme (investissement)
Quand on parle de bourse on parlera d’investissement et donc de détention de titres sur du long terme, idéalement plusieurs années.
Et le trading dans tout ça ?
Le trading fait rêver… mais la réalité est simple :
la majorité des traders particuliers perdent de l’argent.
Pourquoi ? Parce que c’est une activité complexe, stressante, et très difficile à maîtriser.
Alors combien peut-on réellement gagner en bourse ?
La réponse à cette question va dépendre de plusieurs facteurs comme :
- La méthode utilisée
- Le type de portefeuille
- Les actifs détenus dans le portefeuille
- La discipline
- Les cycles des marchés financiers
Le plus important est déjà d’avoir un raisonnement à long terme, 10 ans- 20ans.
Pourquoi ?
Parce qu’historiquement les marchés montent sur le long terme, et le marché action génère une performance d’environ 8% par an en moyenne. Certaines stratégies peuvent faire mieux… mais il vaut mieux rester prudent dans ses estimations.
Concrètement, avec 500€ investis chaque mois à 8% par an :
→ tu peux atteindre environ 750 000€ en 30 ans !!!
On a donc un premier élément de réponse ici.
Ensuite la méthode utilisée, la diversification et les actifs détenus dans le portefeuille, vont également jouer un rôle très important sur la performance.
Par exemple investir sur le marché des actions françaises (CAC40) aura une performance bien inférieure que sur le marché des actions américaines (S&P500).
Il faut savoir que les actions préforment plus que les obligations.
Et puis il y a un paramètre qu’on ne maîtrise pas, ce sont les cycles des marchés financiers.
Il y a des périodes de hausse mais également des périodes de baisse qui peuvent durées plusieurs mois.
Exemples concrets
On va découvrir ici plusieurs portefeuilles type avec leur performance respective entre 2008 et 2026 (données portfolio visualizer) sur le marché américain :
Portefeuille 2 : 40% obligations-60% actions : +8,1%
Portefeuille 3 (4 saisons) : 30% actions – 55% obligations – 15% de matière première (7,5 % or + 7,5 % autres) : 6,4 %
Portefeuille référence (Vanguard 500 Index Investor) : 100% actions : 10,85 %
Entre 2021 et 2026 (car je n’ai pas plus d’historique sur mon portefeuille OMSB) :
Portefeuille (OMSB): 12,42 %
Portefeuille 2 : 7,85 %
Portefeuille 3 : 3,94 %
Portefeuille (Vanguard 500 Index Investor) : 13,92 %
On peut donc remarquer qu’avec ma méthode on est très proche de la performance du marché action américain mais avec le gros avantage, celui de protéger son capital en cas de baisse. Je te laisse donc découvrir ma méthode d’investissement simple et efficace en téléchargeant mon guide gratuit ci-dessous ⬇️
On constate aussi que plus un portefeuille est diversifié, plus sa performance baisse.
Alors, peut-on concrètement en vivre ?
Personnellement, c’est exactement cette question qui m’a obsédée :
combien faut-il pour devenir libre grâce à la bourse ?
Et surtout… est-ce que c’est réellement possible ? C’est le grand défi que je me suis lancé : Découvrir l’article ici
La réponse à cette question dépend encore une fois de plusieurs paramètres :
- De combien avons nous besoin pour vivre chaque mois ?
- De quel capital disposons-nous ?
- Quel est le montant de notre fiscalité ?
Nous allons étudier un exemple concret :
Besoin : 3000€ par mois soit 36 000 € par an
Pour faire un calcul simple, mais réaliste, on va se baser sur une performance moyenne de 10% par an.
Donc pour réaliser une plus-value de 36 000€ par an, en imaginant une fiscalité = à 0% il faut avoir au minimum un capital de 360 000€.
Cependant, il faut également prendre en compte les années pendant lesquelles le marché va baisser, mais également le fait de pouvoir augmenter notre capital en réinvestissant une partie de nos intérêts.
Donc de mon point de vue, un capital de 500 000€ serait plus cohérent pour espérer pouvoir vivre raisonnablement de son investissement.
Toujours avec une imposition à 0%, cela représenterait 50 000€ d’intérêts en moyenne chaque année. On a donc 14 000€ (50 000 – 36 000) de plus que nécessaire chaque année qui peuvent soit compenser les années baissières soit augmenter le capital et par conséquent le montant des futurs intérêts.
En cas de fiscalité sur les plus-values, il faudra rajouter d’autant le montant nécessaire.
Pour résumer
On a vu que le potentiel de gain en bourse s’étale de 6 % à 12 % en moyenne selon la stratégie d’investissement.
Cependant une bonne moyenne serait plutôt entre 8 % et 10 % sur le marché des actions.
Pour en vivre sereinement il faut donc avoir un capital d’environ 500 000€ et bénéficier d’une fiscalité avantageuse, mais aussi d’une bonne méthode d’investissement.
Cet article t’as plu ? Est-ce que tu penses qu’il est possible de vivre de la bourse ?
Laisse moi un commentaire et je te répondrai
